让“毛孩子”们看病更省钱 我国宠物险快速增长但渗透率尚不及1%
“宠物经济”盛行之下,消费者对于宠物保障的认知正在迅速提升。
(相关资料图)
在正在举行的第25届亚洲宠物展上,众安保险与蚂蚁保共同发布的《2023宠物数字化保险发展趋势洞察白皮书》(下称“白皮书”)中的数据显示了宠物险的快速发展。
据白皮书数据,2021年及2022年,宠物保险保单数量在蚂蚁保平台上增速连续两年维持在80%以上,其中“90后”是投保的主力军。不过,相比于全球近千亿元的市场规模,我国宠物险市场整体仍处在发展初期,渗透率尚不及1%,还有待进一步发展。
宠物险发展进入快车道
白皮书数据显示,我国养宠人数不断攀升,2022年中国养宠人数量增加至7043万人,消费市场规模增长至2706亿元。
对于养宠人来说,一大开支就是“毛孩子”们的医疗费。据白皮书统计,肠胃道疾病、泌尿系统疾病位居猫狗共患高发疾病前列。在宠物就诊花费方面,2023年宠物主花在单只猫、狗身上的平均单次就诊花费为2390元和2786元。
如何让“毛孩子”们看病更省钱,宠物保险便成了宠物主们的“减负”秘籍。
宠物保险是为宠物(目前主要指猫、狗)及其主人提供保障的一种商业保险,一般在宠物生病、发生意外事故(含受伤、死亡、丢失、被盗等)或对第三方造成责任时,补偿养宠人需要对外支付的费用,性质上属于家庭财产保险或责任险。其中,宠物医疗险功能上类似人类的医疗保险,其保障范围为生病或受伤宠物的治疗费用损失补偿。
国内出现首张宠物险保单至今已有十多个年头。在这一险种发展的开端,由于市场小众、对产品风控的担忧等因素使得这一险种未获得明显发展。
2019年后,依托宠物行业快速增长、互联网平台流量、数字化技术应用和财险公司的持续投入,宠物保险这一细分领域进入蓬勃发展快车道。尤其是鼻纹识别技术准确识别宠物身份,有效提升了产品风控并降低产品门槛,成为宠物保险行业重要技术支撑。
据白皮书数据,2021年及2022年,宠物保险保单数量在蚂蚁保平台上增速连续两年维持在80%以上,已投保的养宠人人均购买了1.2份宠物保险。
当前,宠物保险市场上主要的产品类型已包含医疗险、责任险、意外险,覆盖宠物全生命周期。为了满足精细化养宠需求,也衍生出宠物托运险、宠物麻醉意外死亡保险等丰富产品。另外,宠物保险数字化运营的能力也在不断提升,通过“保险+服务”相融合,让未出险的用户也可使用保单获得免费预防类服务。其中认可度最高的是医疗险和第三方责任险。
从投保人年龄结构来看,90后、95后是宠物险投保的“主力圈层”,占总投保人群的60%。其中女性占比更高达70%,展现出她们更强的风险保障意识。
从投保比例来看,2021年、2022年猫保单连续两年超过狗保单,目前投保占比超过60%。
从地理区域来看,在对宠物险的保单保有量与出险率对比中,一、二线城市仍保持较高水平,但与此同时,宠物险也在加速向下沉市场扩展。根据白皮书数据,四线及以下城市宠物险保单增速高达26.49%,位居全国首位。
渗透率尚不及1%
尽管我国宠物险市场近两年发展迅速,但白皮书认为,目前这一市场在我国仍处在发展初期,渗透率尚不及1%。
根据白皮书数据,2022年全球宠物保险市场规模达到908.46亿元,年复合增长率高达16.45%。欧美发达地区宠物险发展已近百年历史,渗透率较高,市场规模较大,发展较为成熟,其中瑞典宠物保险渗透率最高,约为40%。
在亚洲地区,日本市场的宠物保险发展速度较快,渗透率达10%;宠物保护及保险意识较强,许多新宠到家即买保险。
白皮书显示,目前我国宠物险发展还面临三大挑战:首先,相对于其他发达国家,中国的宠物保险认知度和接受度较低。很多养宠人对宠物保险的概念和益处还不够了解,缺乏购买的动力,教育养宠人并提高宠物保险的认知度是一个挑战。其次,竞争格局稀缺造成宠物险同质化严重,主要集中在医疗保险、第三方责任险及其他场景服务险。但一级类目产品同质化严重,鲜少有公司针对特定品种、病种、年龄段进行差异化保障。再次,宠物品种多,风险管理和定价系统复杂,宠物医疗险的出险率、赔付率在一众财产险种中格外显眼,根据多家平台及保司提供的数据参考,宠物险整体赔付率较高,部分渠道甚至已经突破100%。
面对这些挑战,如何能够乘上我国宠物产业快速发展的“东风”,抓住宠物险市场的发展机遇期?
白皮书建议称,在未来,宠物保险行业需以消费者需求为中心,融合更多先进科技,与产业生态上下游充分链接,不断完善产品底层设计,推出差异化产品,连接宠物医、食、住、行,提升全产业链价值。同时,还需加速数字化发展,提升用户体验。另外,需深化与宠物医院合作,提高产业链透明度,最终实现宠物医疗服务质量与宠物产业生态的双向升级。
“保险公司、宠物医院和养宠人之间,需逐步构建起闭环关系链。随着宠物医院医疗服务和流程的不断标准化,能够赋能并完善保险公司产品服务链条,最终为养宠人提供保障以减轻宠物医疗负担。同时,这也可以让养宠人通过体系化的服务体验,升级对保险公司和宠物医院的信赖度,最终实现三者关系的良性循环。”白皮书认为。
(文章来源:第一财经)
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