银行理财市场回暖，最高年化达5.14%，上车吗？

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中国理财网披露的2023年中国银行业理财市场半年报告显示：上半年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益3310亿元。2023年各月度理财产品平均收益率为3.39%。

截至 2023 年 6 月末，银行理财市场存续规模 25.34 万亿。其中，固定收益类存续24.11万亿，混合类存续1.11万亿，权益类存续0.08万亿，商品及金融衍生品类存续0.04万亿。

8月27日，财政部、税务总局公告，为活跃资本市场、提振投资者信心，自2023年8月28日起，证券交易印花税减半征收。对此，媒体都用A股迎来“史诗级利好”。遗憾的是，印花税减半只迎来一天大涨行情，这两天已回到调整前状态。

股市加速回落的同时，银行存款利率迎来再次下调。9月1日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行以及中信银行、浙商银行等多家国有大型银行、全国性股份制银行陆续发布公告，宣布从9月1日起下调部分定期存款利率。

探长读财注意到，工商银行调整后，1年、3年、5年整存整取年利率分别为1.55、2.20%、2.25%。浙商银行调整后，1年、3年、5年整存整取年利率分别为1.75%、2.50%、2.55%。

面对如此“青黄不接”的行情，很多人可能很迷茫，已然没有增值保值的理财思路。

探长读财注意到，邮惠万家银行（邮储银行旗下直销银行）销售的“贵竹固收增利天天盈6号E”近1月年化达3.15%（投资最短1天），“多彩象固收增强一年持有期2号B”成立以来年化5.14%（363天后可赎回）。注：从邮储银行APP首页能直接进入邮惠万家银行。

其中，“多彩象固收增强一年持有期2号B”（简称“多彩象一年2号B”），由信银理财提供，成立以来年化高达5.14%，365天后可赎回，1元起购，注：从邮储银行APP首页能直接进入邮惠万家银行。

产品详情披露，多彩象一年2号B，业绩比较基准4.65%（测算水平），产品类型为固收+，主要投向固收类资产，并使用少部分仓位进行多策略收益增强。主要投向为固收类资产，并使用少部分仓位进行多策略收益增强:其中固定收益策略部分不低于80%，多策略增强部分比例不超过20%。

根据页面提示：该业绩比较基准是本机构基于产品性质、投资策略过往经验等因素对产品设定的投资目标，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。

根据“历史净值”记录显示，多彩象一年2号B的单位净值自2022年12月8日-2022年12月22日始终未发生变化，2022年12月26日单位净值跌破1元，自2022年12月27以来保持稳健上涨态势。

根据邮惠万家银行公布的“销量榜”显示，同为银行理财的“贵竹固收增利天天盈6号E”（简称“贵竹天天盈6号E”）似乎更受用户欢迎。

产品详情披露，“贵竹天天盈6号E”由民生理财提供，近一月年化3.15%，投资期限1天，1元起购。根据披露，贵竹天天盈6号E，业绩比较基准同期7天通知存款利率（测算水平）。注：工商银行最新披露的7天通知存款利率为1.00%。

根据页面提示：业绩比较基准由管理人依据理财产品的投资范围及比例、投资策略，并综合考量市场环境等因素制定。业绩比较基准不是预期收益率，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。

根据“历史净值”记录显示，贵竹天天盈6号E的单位净值2023年6月13日成立以来，整体呈现稳步上涨趋势。

值得注意的是，银行理财产品其实并非如此“高枕无忧”。去年11月，受债券市场波动等影响，部分理财产品净值回撤较大，掀起一波“破净潮”。去年末银行理财子公司产品“破净率”还曾一度接近20%，引发了不少投资者的恐慌和赎回潮。

在经历了2022年的“破净潮”后，今年以来，债市行情持续向好，银行理财市场收益不断回暖。

截至2023年6月末，理财公司公募理财产品破净率下降至4.2%，其中，固收类、混合类分别为1.3%和23.0%。作为对比，2022 年各月度理财产品平均收益率为 2.09%，而今年上半年各月度理财产品平均收益率3.39%。

面对逐渐回暖的理财市场，你会考虑银行理财产品吗？或许，邮惠万家银行的销量榜已经给出了答案，多数人还是以尝试的心态购买1天产品。

公开资料显示，邮惠万家银行是邮储银行出资50亿元发起设立的直销银行，注册地为上海市，邮储银行持股比例为100%。直销银行是指主要依托于互联网的一种新型银行运作模式，不依赖线下实体网点，其提供的产品和服务主要针对无法亲临柜台现场的客户。

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